最近銀行利率跌到地板價(jià)，保險(xiǎn)公司都在推分紅險(xiǎn)，但別急著閉眼上車！買這類產(chǎn)品最怕遇到啥？今天說(shuō)點(diǎn)大實(shí)話——分紅險(xiǎn)的核心，不是看演示表的數(shù)字有多漂亮，而是要看看保險(xiǎn)公司的底牌，到底有沒(méi)有真本事！

說(shuō)白了，保險(xiǎn)公司得先會(huì)搞錢，你才能分到錢！

買分紅險(xiǎn)到底怎么挑公司，怎么看保險(xiǎn)公司究竟有沒(méi)有實(shí)力？

建議關(guān)注這幾組關(guān)鍵數(shù)據(jù)——

1.投資成績(jī)單

• 綜合投資收益，要拉長(zhǎng)看，避開收益大起大落的公司。
• 凈投資收益，也要看。有實(shí)打?qū)嵉默F(xiàn)金收益，才更穩(wěn)定。
• 看收益，也要看久期。資產(chǎn)久期長(zhǎng)，利率下行，收益不影響；資產(chǎn)久期短，利率下行，收益跟著降。
• 演示利率和實(shí)現(xiàn)率是一個(gè)參考，但最終，還得看真實(shí)投資收益。

2.抗風(fēng)險(xiǎn)能力

• 資本充足，才能抵抗風(fēng)險(xiǎn)。核心償付能力充足率至少50%，綜合償付能力充足率至少100%。
• 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)優(yōu)選AAA/AA，別碰B級(jí)以下公司。

3.歷史分紅記錄

• 小貼士：每款產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率去哪里看？路徑一般是：保司官網(wǎng)——公開信息披露——專項(xiàng)信息——分紅實(shí)現(xiàn)率。

4. 股東實(shí)力，就像一個(gè)人的家庭背景——

• 優(yōu)先考慮利潤(rùn)高、資金穩(wěn)的公司，未來(lái)分紅才有保障；分紅高，但利潤(rùn)虧的公司要遠(yuǎn)離。
• 選擇成立20年以上的“老江湖”，穿越過(guò)經(jīng)濟(jì)周期更靠譜。
  

在低利率時(shí)代，保險(xiǎn)公司紛紛投身分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型浪潮，投資實(shí)力無(wú)疑是決定競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素。

以平安集團(tuán)為例，近10年平安集團(tuán)實(shí)現(xiàn)平均凈投資收益率5.0%，平均綜合投資收益率5.1%，2024年，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合投資收益率達(dá)6%，投資收益率也持續(xù)在行業(yè)中名列前茅。

在最新的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安集團(tuán)表示，無(wú)論是新單還是存量都沒(méi)有利差損，資產(chǎn)端收益率一直高于負(fù)債成本。從近年數(shù)據(jù)看，平安拿到的項(xiàng)目不僅能長(zhǎng)期持有且收益穩(wěn)健，在資產(chǎn)質(zhì)量把控上，平安的固收資產(chǎn)及全量資產(chǎn)近三年平均不良率基本為零。

最后提醒大家：買分紅險(xiǎn)就像找對(duì)象，不能只看TA現(xiàn)在多會(huì)說(shuō)情話，得看家底厚不厚、人品穩(wěn)不穩(wěn)、有沒(méi)有賺錢養(yǎng)家的真本事。利率下行時(shí)代，分紅險(xiǎn)是防御型武器。記住這四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：選對(duì)公司＞盲目追高收益，理性分析+長(zhǎng)期持有，才是王道！

除此之外，購(gòu)買保險(xiǎn)，除了選對(duì)公司，還在于消費(fèi)者自己，需要基于個(gè)人保障需求購(gòu)買適合自己的分紅險(xiǎn)。

出品：21財(cái)料工作室 21數(shù)據(jù)新聞實(shí)驗(yàn)室

制片：江佩霞

主播：董靜怡

設(shè)計(jì)：鄭嘉琪