21世紀經(jīng)濟報道記者 楊希 北京報道

4月1日，國家金融監(jiān)督管理總局、科技部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（下稱《實施方案》）?！秾嵤┓桨浮窂募訌娍萍冀鹑诜?wù)機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)出發(fā)，提出7方面20條措施。

今年全國兩會期間，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤曾談到，新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素是科技創(chuàng)新?！拔覈谫Y結(jié)構(gòu)長期以間接融資為主，這就需要我們積極穩(wěn)妥引導(dǎo)銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技?！崩钤茲杀硎?。

記者注意到，《實施方案》聚焦金融支持科技創(chuàng)新的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，多個部門政策組合，增加金融資源供給，暢通科技三資循環(huán)，促進科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合，持續(xù)推進科技金融服務(wù)提質(zhì)、擴面、增效，加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英對記者表示，在當(dāng)前以抵質(zhì)押貸款為主的信貸模式下，金融對科技類企業(yè)的信貸的推動還是存在階段性的堵點和難點。《實施方案》對當(dāng)前的科技金融發(fā)展起到了綱領(lǐng)性作用，相信在政策推動下，商業(yè)銀行的科技金融工作將進入快速變革階段，能夠進一步促進中國經(jīng)濟高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展。

推動更多金融資源向科技創(chuàng)新聚集

今年3月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，明確要提升金融機構(gòu)服務(wù)能力和支持強度，其中提到，要規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等，優(yōu)化科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)貸款服務(wù)，豐富科技保險產(chǎn)品，探索完善多樣化的科技金融服務(wù)模式。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，三部門研究制定《實施方案》，意在引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，做好科技金融大文章，助力高水平科技自立自強和科技強國建設(shè)。

具體來看，《實施方案》從加強科技金融服務(wù)機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)出發(fā)，提出7方面20條措施。

一是多個部門政策組合，凝聚金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門的政策合力，打好科技金融服務(wù)的“組合拳”。二是增加金融資源供給，引導(dǎo)銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技，推動更多金融資源向科技創(chuàng)新聚集。三是暢通科技三資循環(huán)，打通資本資金資產(chǎn)循環(huán)過程中的堵點和卡點，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)整合。四是促進科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合，推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，支持“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

在加強科技金融服務(wù)機制建設(shè)方面，《實施方案》提出了四項要求。一是健全機構(gòu)組織體系。二是優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵約束機制。三是做好科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。四是完善科技金融服務(wù)生態(tài)體系。

業(yè)內(nèi)人士對記者表示，當(dāng)前銀行業(yè)應(yīng)結(jié)合業(yè)務(wù)實際，進一步完善科技金融內(nèi)部管理架構(gòu)，同時也要給科技金融專業(yè)或特色分支機構(gòu)適當(dāng)授權(quán)和資源傾斜，以提升一線人員支持科技創(chuàng)新的積極性。

五方面加強科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)

近年來數(shù)字經(jīng)濟、光伏、新能源汽車等領(lǐng)域推進一批高水平項目，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展前景。工信部數(shù)據(jù)顯示，目前我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)占GDP比重約13%，成長空間和潛力巨大。但在傳統(tǒng)的銀行融資模式下，金融對科技金融的支持還是存在階段性的堵點和難點。

前述有關(guān)司局負責(zé)人介紹，在加強科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)方面，此次《實施方案》共提出五方面具體要求。

一是加大科技信貸投放力度。加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價和利息償付方式。對于經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的流動資金貸款，銀行可適當(dāng)延長貸款期限，最長可達到5年。

二是優(yōu)化科技保險保障服務(wù)。引導(dǎo)保險公司健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險分散機制，提供覆蓋科技創(chuàng)新活動全流程的保險產(chǎn)品。加大科技創(chuàng)新人才和相關(guān)從業(yè)人員保險供給，提升健康管理、養(yǎng)老服務(wù)、職業(yè)責(zé)任等方面保險保障質(zhì)效。

三是推進科技金融政策試點。將金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點，有序擴大至具備經(jīng)濟實力較強、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權(quán)投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長期持有。開展科技企業(yè)并購貸款試點，研究擴大試點銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。開展知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點，發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)，研究擴大知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估試點。

四是加強與創(chuàng)業(yè)投資等機構(gòu)合作。鼓勵銀行依法合規(guī)與投資機構(gòu)合作開展“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)。鼓勵保險機構(gòu)加大創(chuàng)業(yè)投資支持力度，發(fā)展長期資本和耐心資本。

五是支持科技型企業(yè)債券融資。鼓勵銀行機構(gòu)為符合條件的科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)擔(dān)保債券等提供承銷服務(wù)。支持銀行保險機構(gòu)、資產(chǎn)管理機構(gòu)等加大科創(chuàng)類債券投資配置力度，推動保險機構(gòu)投資資產(chǎn)支持計劃等證券化產(chǎn)品。

王紅英表示，《實施方案》的發(fā)布能夠讓更多的商業(yè)銀行打消顧慮。比如對科技企業(yè)的貸款期限可以進一步延長，相關(guān)貸款的不良容忍度能夠進一步提高。事實上，通過科技金融信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，能夠使得金融服務(wù)能夠更加匹配中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。相信在文件的促進下，商業(yè)銀行的科技金融體系和產(chǎn)品將進入快速變革階段。